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银保监会宣布《商业银行羁系评级设施》 陆家嘴考察 2021年9月23日 09:06:45  阅读量:51669

       金融「rong」岛讯    为增强商业{ye}银行风险羁()系,完善商业银行同质同类对照和差异化羁系,合理分配羁系资源,促进商业银行可连续康健生长,克日,中国银保监会宣布《商业银行羁系评级设施》(以下简称《设施》)。

       《设施》共五章二十七条,包罗总则、评级要素与评级方式、评级程序、评级效果运用、附则,从总体上对银行机构羁系评级事情举行规范【fan】,完善银行羁系评级制度,充实行展羁系评级在非现场羁系中的焦点作用和对银行风险治理的导向作用。一是确立统一协调的羁系评级事情机制,增强规范性和客观性。完善银行羁系评级程序,举行统一治理,明确操作要求,增强羁系评级事情的严‘yan’肃性、规范性。行使羁系评级信息系统开展评级事情,增强评级流程跟踪和治理,提升羁系评级效率和准确性。二是完善评级内容和方式,提高天真度温顺应性。坚持“风险为本”原则,优化羁系评级要素系统,在传统“CAMELS+”评级系统基础上,突出公司治理、数据治理等‘deng’的主要〖yao〗性,并专设机构差异化要素,充实反映羁系重点和差异类型银行机构风险特征。确立评级效果级别限制和动态调整机制,确保对银行风险具有主要影响的突发事宜和晦气因素获得实时、合理反映。三是增强评级效果运用,切实提升羁系效能。强调羁系评级效果是综合权衡银行谋划状态、风险水平和治理能力的主要依据,羁系机构应当凭证银行评级情形,科学制订羁系设计,合理设置羁系资源。明确羁系机构可以凭证羁系评级效果,依法接纳响应羁系措施和行动,注重“早期介入”,起劲实{shi}现风险早发现、早介入、早处置,防止风险苗头和隐患演变为严重问『wen』题。

       《设施》的宣布和实行,进一步完善了商业银行羁系规则,为增强商业银行非现场羁系、施展羁系评级的主要作用提供了制度保障,有利于合理分配羁系资源、增强羁系能力,有利于指导银行完善风险防控、筑牢周全风险治理系统,有利于完善金融风险预警和处置机制,守住不发生系统性金融风险底线,维护金融稳固和国家金融平安。

       为增强商业银行风险羁系,完善商业银行同质同类对照和差异化羁系,合理分配羁系资源,促进商业银行可连续康健生长,中国银保监会宣布了《商业银行羁系评级设施》(以下简称《设施》)。克日,银保监会有关部门认真人就《设施》相关问题回覆了记者提问。

       一、制订《设施『shi』》的靠山是什么?

       羁系评级是银行业非现场羁系的主要内容,在整个羁系流程中处于焦点环节和基础性职位。银保监会高度重视银行机构羁系评级事情,连续完善羁系评级规则,推动羁系评级制度『du』化、规范化。现行商业银行〖xing〗羁系评级规则实行于2014年,自实行以来,在增强商业银行综合风险评估、完善差异化羁系等方面施展了主要作用。近年来,商业银行营业模式、风险特征、外部环境及羁系重点(dian)发生显著转变,现行羁系评级规则已不能完全顺应羁系事情需要,在评级流程、治理机制、内容方式和效《xiao》果运用方面存在一定不足,亟待举行更新和完善。因此,出台更为完整的商业银行羁系评级规则,充实反映当「dang」前银行风险特征和羁系重点,增强羁系评级事情的规范性和准确性,强化羁系评级效果运用,指导商业银行进一步增强风险治理,既有需要性又有紧迫性。

       二、相较于现行商业银‘yin’行羁系评级规则,《设施》在哪些方面举行了完善?

       《设施》坚持风险为本、与时俱进、问题导向的原则,主要在以下几方面举行了改善和完善:一是确立统一协调的羁系评级事情机制,增强规范性和客观性。完善银『yin』行羁系评级程序,举行统一治理【li】,明确操作要求,增强羁系评级事情的严肃性、规范性。行使羁系评级信息系统开展评级事情,增强评级流程跟踪和治理,提升羁系评级效率和准确性。二是完善评级内容和方式,提高天真度温顺应性。坚持“风险为本”原则,优化羁系评级要素系统,在传统“CAMELS+”评级系统基础上,突出公司治“zhi”理、数据治理等要素的主要性,并专设机构差异化要素,充实反映羁()系重点和差异类型银行机构风险特征。确立评级效果级别限制和动态调整机制,确保《bao》对银行风险具有主要影响的突发事宜和晦气因素获得实时、合理反映。三是增强效果运用,切实提升羁系 xi[效能。强调羁系评级效果是综合权衡银行谋划状态、风险水平和治理能力的主要依据,羁系机构应当凭证银行《xing》评级情形,科学制订羁系设计,合理设置羁系资源。明确羁系机构可以凭证羁系评级效果,依法接纳响应羁系措施和行动,注重“早期介入”,起劲实现风险早发现、早介入、早处置,防止风险苗头和隐患演变为严重问题。

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       三、《设施》设置了九项评级要素,是若何思量的?

       《设施》划定的商业银行羁系评级要素包罗资源足够(15%)、资产质量(15%)、公司治理与治理质量(20%)、盈利状态(5%)、流动性风险(15%)、市场风险(10%)、数据治理(5%)、信息科技风险(10%)、机构『gou』差异化要素(5%)共九项要素。

传统的“CAMELS+”银行评级系统一样平常包罗7项要素,划分为资源足够(C)、资产质量(A)、治理质量(M)、盈利状态(E)、流动性风险(L)、市场风险(S)和信息科技风险(I)。《设施》在借鉴“CAMELS+”系统的基础上,连系当前银行风险特征和羁系重点,对评级要素作了以下优化:一是突出公司治理的「de」作用,将“治理质量”要素修改为“公司治理与治理质量”,加大对银行机构〖gou〗公司治理状态的羁系关注,指导银行将改善公司治理(li)作为提防化解风险的治本之策。二{er}是强调数据治理的主要性,增添“数据治理(li)”要素,把数据真实性、准确性、完整性作为评判银行风险治理状态的基础性因素,加大数据治理羁系力度。三是《shi》合理体现机构差异化状态,增添“机构差异化要素”,充实反映差异类型银行机构的风险特征,据此实行〖xing〗差异化羁系。

       四、评级效果【guo】级别限制和动态调整机制若何实行?

       为确保对银行风险具有主要影响的突发事宜和晦气因素获得实时、合理反映,《设施》划定实行评级效果级别 bie[限制划定和动态调整机制。一方面,设置评级效果级别限制划定。对于焦点羁系指标不知足“底线性”羁系要求,泛起党的建设严重弱化、公司治理严重不足、发生重大涉刑案件、财政或数据造假问题严重等重大负面因素严重影响机构稳健谋划,风险化解显著不力、主要羁系政〖zheng〗策和要求落实不到位等情形的银行,羁系机构可以对按评级要素打分得出的评级开端效果举行调整,限制评级效果的级别。另一方{fang}面,设置评级效果动态调整机制。在年度评级之间,对于风险或治理状态发生重大转变的银行,羁系机构在充实事前评估、制订完善事情方案的基础上,可根据划定程序对银行最近一次羁系评级效果举行动态调整,增强羁系评级的时效性和敏感度,为实时、有用接纳响应羁系措施提供依据。

       五、羁系评级效果将若何使用?

       羁系评级是非现场羁系的焦点环节『jie』,羁系评级效果作为对各家银行风险的综合评价,是羁系机构科学制订羁系设计、合理设置羁系资源、有用实行羁系措施的主要依据。《设施》明确,羁系机构可以凭证羁系评级效果,依法接纳{na}相关羁系措施和行动。在羁系措施设置方面,《设施》凭证银行评级级其余崎岖,根据羁系投入逐步加大的原则,要求羁系机构接纳响应强度的羁系措施和行动。既要关注评级较好银行可能存在的弱点和风险苗头,加大羁系跟踪和风险提醒;也要对评级较差银行实时接纳风险纠正措施,注重“早期介入”,阻止风邪恶化、伸张,防止风险隐患演变为严重问题;而对于已经泛起信用危急、严重影响银行消费者和其他客户正当权益及金融秩序稳固的银行,则应稳妥制订实行风险处置方案,凭证详细情形,按程序依法放置重组、执行接受或实行市场退出。


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